Политика противодействия отмыванию денег и KYC

1. Цель и сфера действия

Monivo — это агрегатор обменов: он запрашивает у интегрированных поставщиков ликвидности котировки по выбранной пользователем паре активов, ранжирует их по объему выданных средств и направляет пользователя к поставщику, предлагающему лучший результат. Monivo никогда не хранит балансы пользователей, не управляет книгой ордеров и не проводит транзакции по своим собственным счетам. Эта политика применяется ко всем обменам криптовалют, маршрутизируемым через Monivo, а также к любым функциям ввода или вывода фиатных средств, которые Monivo может предлагать через регулируемых сторонних партнеров. Она охватывает обязательства, которые Monivo принимает напрямую, обязательства, которые она делегирует поставщикам, и стандарты, которые она требует от каждой интегрированной платформы.

2. Роль и бизнес-модель Monivo

Monivo является технологическим посредником, а не поставщиком услуг виртуальных активов (VASP), который хранит, получает или передает средства клиентов. Когда пользователь инициирует обмен, он отправляет криптовалюту со своего собственного кошелька на адрес для пополнения, сгенерированный и контролируемый выбранным поставщиком ликвидности. Поставщик осуществляет обмен и отправляет выходные средства на указанный пользователем адрес кошелька. Роль Monivo ограничивается агрегацией котировок, маршрутизацией, отслеживанием заказов и поддержкой клиентов.

Поскольку Monivo не хранит средства, она не может замораживать или арестовывать активы пользователей. Если проверка AML поставщика ликвидности выявляет подозрительный депозит, поставщик может удерживать средства до завершения проверки; Monivo не контролирует это решение и не может его отменить. Поэтому обязательства Monivo сосредоточены на предварительной проверке, мониторинге транзакций, ведении учета и сотрудничестве с поставщиками и властями.

3. Обязанности интегрированных поставщиков ликвидности

Каждый интегрированный поставщик ликвидности является независимым предприятием, которое осуществляет и проводит обмены на своей собственной инфраструктуре. Monivo требует от каждого поставщика поддерживать свою собственную программу соответствия AML/KYC в соответствии с юрисдикциями, в которых он осуществляет свою деятельность. В частности, Monivo ожидает, что каждый поставщик будет:

• Проводить проверку на санкции. Проверять адреса для пополнения и вывода средств на соответствие применимым санкционным спискам (OFAC, ЕС, ООН и другим соответствующим спискам) до и после выполнения транзакции.
• Осуществлять мониторинг транзакций. Применять риск-ориентированный мониторинг для выявления подозрительных схем, включая структурирование, перепрыгивание через цепочки и известные индикаторы мошенничества, а также удерживать или отклонять помеченные транзакции в соответствии с собственной политикой поставщика.
• Проводить KYC при необходимости. Внедрять процедуры «знай своего клиента» (KYC) в случаях, когда это предписано юрисдикцией поставщика или когда присутствуют индикаторы риска, включая сбор документов, удостоверяющих личность, и информации об источнике средств.
• Вести учет. Хранить записи транзакций, документацию KYC и результаты проверок в течение периода, требуемого применимым законодательством (обычно пять лет или более).
• Сотрудничать с правоохранительными органами. Отвечать на законные и надлежащим образом сформулированные запросы правоохранительных и регулирующих органов в соответствии с собственными правовыми обязательствами поставщика.

4. Проверка адресов и соблюдение санкций

Перед маршрутизацией обмена Monivo проверяет как указанный пользователем адрес для вывода средств, так и сгенерированный поставщиком адрес для пополнения на соответствие известным санкциям и базам данных адресов с высоким риском. Если адрес для вывода средств совпадает с санкционированным субъектом, Monivo отказывается маршрутизировать транзакцию и информирует пользователя о невозможности завершения обмена. Эта проверка является уровнем предотвращения; она не гарантирует, что санкционированный адрес будет всегда обнаружен, поскольку базы данных адресов не исчерпывающие, и новые обозначения появляются постоянно.

Monivo не проверяет адреса для пополнения на соответствие внутреннему списку удержания AML поставщика, поскольку этот список не передается Monivo. Поставщик может самостоятельно пометить депозит, который не был обнаружен проверкой Monivo, и решение поставщика об удержании средств имеет приоритет над маршрутизацией Monivo.

5. Мониторинг транзакций и ведение учета

Monivo записывает метаданные, необходимые для маршрутизации, отслеживания и поддержки каждого обмена: пару активов, сети, суммы, временные метки, хеши транзакций, адреса для пополнения и вывода средств, идентификаторы обменов поставщиков и историю статуса заказа. Эти данные хранятся в течение как минимум пяти лет для соблюдения применимых требований к ведению учета и для поддержки расследований. Monivo не хранит закрытые ключи, сид-фразы или документы, удостоверяющие личность, для обменов криптовалют.

6. Подозрительная активность и ограничения услуг

Monivo отслеживает агрегированные модели транзакций на предмет индикаторов злоупотреблений, включая быстрые повторные обмены через один и тот же адрес, необычный объем по отношению к типичной ликвидности пары и модели маршрутизации, которые предполагают структурирование или наслоение. При выявлении подозрительной активности Monivo может предпринять следующие действия:

• Отказать в маршрутизации конкретного обмена и вернуть пользователя на экран котировок с общим сообщением.
• Заблокировать адрес или отпечаток устройства от инициирования будущих обменов через Monivo.
• Уведомить соответствующего поставщика ликвидности и передать метаданные транзакции, чтобы поставщик мог применить свои собственные меры контроля AML.

Monivo не имеет полномочий замораживать средства, удерживаемые поставщиком. Если поставщик сообщает об удержании средств, Monivo передает инструкции поставщика пользователю и оказывает поддержку, но сроки разрешения проблемы устанавливаются поставщиком, а не Monivo.

7. Соблюдение требований при вводе и выводе фиатных средств

Если Monivo предлагает функциональность фиат-в-крипто или крипто-в-фиат, эти услуги предоставляются регулируемыми сторонними партнерами (такими как лицензированные платежные процессоры и денежные переводчики). Эти партнеры несут исключительную ответственность за KYC, проверку личности, скрининг платежей и соблюдение платежных правил и правил по борьбе с отмыванием денег своей юрисдикции. Monivo не собирает, не хранит и не обрабатывает документы, удостоверяющие личность, или платежные данные для фиатных транзакций; этим занимается непосредственно регулируемый партнер. Роль Monivo ограничивается отображением виджета партнера и передачей статуса заказа.

8. Обмен данными с поставщиками

Для маршрутизации и отслеживания обмена Monivo делится с выбранным поставщиком минимально необходимыми данными: пара активов, сети, суммы и предоставленный пользователем адрес выплат. Поставщик генерирует и контролирует адрес депозита. Monivo не передает IP-адреса пользователей, отпечатки устройств или информацию об учетной записи поставщикам, если это не требуется для решения конкретной проблемы поддержки или соблюдения требований.

Если поставщик запрашивает дополнительную информацию для расследования AML по конкретной транзакции, Monivo передаст соответствующие метаданные транзакции этому поставщику. Monivo не передает пользовательские данные поставщикам в маркетинговых целях.

9. Оценка рисков

Monivo классифицирует свою деятельность как низкий или средний риск AML по сравнению с кастодиальными биржами, поскольку она не хранит средства и не может быть использована для отмывания доходов, находящихся на хранении. Основные остаточные риски: маршрутизация к поставщику, который впоследствии помечает депозит (смягчается AML-контролем на уровне поставщика), использование Monivo для структурирования свопов между поставщиками (смягчается мониторингом шаблонов на уровне Monivo) и использование санкционированного адреса выплат (смягчается предторговым скринингом). Monivo пересматривает эту оценку рисков не реже одного раза в год и после любых существенных изменений в составе поставщиков или бизнес-модели.

10. Пересмотр политики и управление

Эта политика пересматривается не реже одного раза в год и при любых существенных изменениях бизнес-модели Monivo, интеграций поставщиков или применимых нормативных указаний. Существенные обновления отмечаются на этой странице с указанием измененной даты. Вопросы по данной политике, запросы на полный контрольный список соответствия поставщиков или запросы на комплексную проверку от потенциальных партнеров следует направлять контактному лицу по вопросам соответствия, указанному ниже.

11. Контактная информация

По вопросам AML/KYC, документации по соответствию или запросам на комплексную проверку партнеров, пишите на электронную почту compliance@monivo.io или по адресу ниже.