反洗钱与 KYC 政策

1. 目的和范围

Monivo 是一个兑换聚合器：它向集成的流动性提供商查询用户选定资产对的报价，根据交付的输出对其进行排名，并将用户引导至提供最佳结果的提供商。Monivo 从不持有用户余额、运营订单簿或在其自己的账簿上结算交易。本政策适用于所有通过 Monivo 路由的加密货币对加密货币兑换，以及 Monivo 可能通过受监管的第三方合作伙伴提供的任何法币入口或出口功能。它涵盖了 Monivo 直接承担的义务、它委托给提供商的义务，以及它对每个集成场所的要求标准。

2. Monivo 的角色和商业模式

Monivo 是一个技术中介，而不是持有、接收或转移客户资金的虚拟资产服务提供商 (VASP)。当用户发起兑换时，他们将加密货币从自己的钱包发送到由选定流动性提供商生成和控制的存款地址。提供商执行兑换并将输出发送到用户指定的钱包地址。Monivo 的作用仅限于报价聚合、路由、订单跟踪和客户支持。

由于 Monivo 不托管资金，因此无法冻结或扣押用户资产。如果流动性提供商的 AML 筛查标记了存款，提供商可能会在审查期间持有资金；Monivo 对该决定没有控制权，也无法推翻。因此，Monivo 的义务侧重于交易前筛查、交易监控、记录保存以及与提供商和当局的合作。

3. 集成流动性提供商的责任

每个集成的流动性提供商都是一个独立的业务，在其自己的基础设施上执行和结算兑换。Monivo 要求每个提供商都维护其自己的 AML/KYC 合规计划，以符合其运营所在的司法管辖区。具体而言，Monivo 要求每个提供商：

• 进行制裁筛查。 在交易执行前后，根据适用的制裁名单（OFAC、欧盟、联合国及其他相关指定）筛查存款和支付地址。
• 执行交易监控。 应用基于风险的监控，以检测可疑模式，包括结构化、链式跳转和已知欺诈指标，并根据提供商自己的政策，持有或拒绝被标记的交易。
• 在需要时执行 KYC。 在提供商所在司法管辖区强制要求或存在风险指标时，实施了解您的客户程序，包括收集身份文件和资金来源信息。
• 维护记录。 根据适用法律要求（通常为五年或更长时间），保留交易记录、KYC 文件和筛查结果。
• 与执法部门合作。 根据提供商自身的法律义务，回应合法且范围适当的执法和监管请求。

4. 地址筛查和制裁合规性

在路由兑换之前，Monivo 会根据已知的制裁和高风险地址数据库，筛查用户提供的支付地址和提供商生成的存款地址。如果支付地址与受制裁实体匹配，Monivo 会拒绝路由交易，并通知用户兑换无法完成。此筛查是一个预防层；它不能保证总能检测到受制裁地址，因为地址数据库并非详尽无遗，并且新的指定不断出现。

Monivo 不会根据提供商的内部 AML 保留名单筛查存款地址，因为该名单未与 Monivo 共享。提供商可能会独立标记 Monivo 筛查未发现的存款，并且提供商保留资金的决定优先于 Monivo 的路由。

5. 交易监控和记录保存

Monivo 记录路由、跟踪和支持每次兑换所需的元数据：资产对、网络、金额、时间戳、交易哈希、存款和支付地址、提供商交换标识符以及订单状态历史记录。此数据至少保留五年，以满足适用的记录保存要求并支持调查。Monivo 不存储加密货币对加密货币兑换的私钥、助记词或身份文件。

6. 可疑活动和服务限制

Monivo 监控聚合交易模式是否存在滥用指标，包括通过同一地址快速重复兑换、相对于交易对典型流动性的异常交易量，以及暗示结构化或分层的路由模式。当 Monivo 识别出可疑活动时，它可能采取以下行动：

• 拒绝路由特定兑换，并以通用消息将用户返回到报价屏幕。
• 阻止某个地址或设备指纹通过 Monivo 发起未来的兑换。
• 通知相关流动性提供商并共享交易元数据，以便提供商可以应用其自身的反洗钱控制措施。

Monivo 无权冻结提供商持有的资金。如果提供商报告冻结，Monivo 将向用户转达提供商的指示并协助支持，但解决时间线由提供商设定，而非 Monivo。

7. 法定货币出入金合规性

如果 Monivo 提供法币兑加密货币或加密货币兑法币功能，这些服务由受监管的第三方合作伙伴（例如持牌支付处理商和资金传输服务商）运营。这些合作伙伴全权负责 KYC、身份验证、支付筛选以及遵守其司法管辖区的支付和反洗钱法规。Monivo 不收集、存储或处理法定货币交易的身份文件或支付凭证；受监管的合作伙伴直接处理这些事宜。Monivo 的作用仅限于显示合作伙伴的小部件和转发订单状态。

8. 与提供商的数据共享

为了路由和跟踪兑换，Monivo 与选定的提供商共享最低限度必要数据：资产对、网络、金额和用户提供的支付地址。提供商生成并控制充值地址。除非需要解决特定的支持或合规问题，否则 Monivo 不与提供商共享用户 IP 地址、设备指纹或账户信息。

如果提供商就特定交易的反洗钱调查请求额外信息，Monivo 将与该提供商共享相关的交易元数据。Monivo 不出于营销目的与提供商共享用户数据。

9. 风险评估

相对于托管交易所，Monivo 将其活动归类为低至中等反洗钱风险，因为它不持有资金，也不能被用于洗钱托管资金。主要的剩余风险是：路由到后续标记存款的提供商（通过提供商级别的反洗钱措施缓解）、使用 Monivo 在不同提供商之间构建兑换（通过 Monivo 级别的模式监控缓解），以及使用受制裁的支付地址（通过交易前筛选缓解）。Monivo 至少每年以及在其提供商集或业务模式发生任何重大变化后审查此风险评估。

10. 政策审查和治理

本政策至少每年审查一次，并在 Monivo 的业务模式、提供商集成或适用的监管指南发生任何重大变化时进行审查。重大更新将在此页面上注明修订日期。有关本政策的问题、索取完整提供商合规清单的请求或潜在合作伙伴的尽职调查查询，应直接发送至下面的合规联系人。

11. 联系方式

对于反洗钱/KYC 问题、合规文件或合作伙伴尽职调查请求，请发送电子邮件至 compliance@monivo.io 或写信至以下地址。