Anti-Geldwäsche- & KYC-Richtlinie

1. Zweck und Geltungsbereich

Monivo ist ein Swap-Aggregator: Er fragt integrierte Liquiditätsanbieter nach Kursen für ein vom Benutzer ausgewähltes Asset-Paar ab, ordnet diese nach dem bereitgestellten Ergebnis und leitet den Benutzer an den Anbieter weiter, der das beste Ergebnis anbietet.

Monivo verwahrt niemals Benutzerguthaben, betreibt ein Orderbuch oder wickelt eine Transaktion auf eigene Rechnung ab.

Diese Richtlinie gilt für alle über Monivo geleiteten Krypto-zu-Krypto-Swaps und für alle Fiat-On-Ramp- oder Off-Ramp-Funktionen, die Monivo über regulierte Drittpartner anbieten kann.

Sie deckt die Verpflichtungen ab, die Monivo direkt übernimmt, die Verpflichtungen, die es an Anbieter delegiert, und die Standards, die es von jedem integrierten Handelsplatz verlangt.

2. Monivos Rolle und Geschäftsmodell

Monivo ist ein technologischer Vermittler, kein Virtual Asset Service Provider (VASP), der Kundengelder hält, empfängt oder überweist.

Wenn ein Benutzer einen Swap initiiert, sendet er Kryptowährung von seiner eigenen Wallet an eine Einzahlungsadresse, die vom ausgewählten Liquiditätsanbieter generiert und kontrolliert wird. Der Anbieter führt den Tausch aus und sendet das Ergebnis an die vom Benutzer angegebene Wallet-Adresse.

Monivos Rolle beschränkt sich auf die Aggregation von Kursen, das Routing, die Auftragsverfolgung und den Kundensupport.

Da Monivo keine Gelder verwahrt, ist es nicht in der Lage, Benutzervermögen einzufrieren oder zu beschlagnahmen.

Wenn die AML-Überprüfung eines Liquiditätsanbieters eine Einzahlung kennzeichnet, kann der Anbieter die Gelder bis zur Überprüfung einbehalten; Monivo hat keine Kontrolle über diese Entscheidung und kann sie nicht aufheben.

Monivos Verpflichtungen konzentrieren sich daher auf die Vorabprüfung vor dem Handel, die Transaktionsüberwachung, die Aufbewahrung von Aufzeichnungen und die Zusammenarbeit mit Anbietern und Behörden.

3. Verantwortlichkeiten der integrierten Liquiditätsanbieter

Jeder integrierte Liquiditätsanbieter ist ein unabhängiges Unternehmen, das Swaps auf seiner eigenen Infrastruktur ausführt und abwickelt. Monivo verlangt von jedem Anbieter, ein eigenes AML/KYC-Compliance-Programm zu unterhalten, das den Gerichtsbarkeiten entspricht, in denen er tätig ist.

Insbesondere erwartet Monivo von jedem Anbieter:

• Sanktionsüberprüfung durchzuführen. Einzahlungs- und Auszahlungsadressen vor und nach der Transaktionsausführung mit anwendbaren Sanktionslisten (OFAC, EU, UN und andere relevante Bezeichnungen) abzugleichen.
• Transaktionsüberwachung durchzuführen. Risikobasierte Überwachung anzuwenden, um verdächtige Muster zu erkennen, einschließlich Structuring, Chain-Hopping und bekannter Betrugsindikatoren, und gekennzeichnete Transaktionen gemäß der eigenen Richtlinie des Anbieters einzubehalten oder abzulehnen.
• KYC durchzuführen, wo erforderlich. Know-Your-Customer-Verfahren zu implementieren, wo dies durch die Gerichtsbarkeit des Anbieters vorgeschrieben ist oder wo Risikoindikatoren vorliegen, einschließlich der Erfassung von Identitätsdokumenten und Informationen zur Herkunft der Gelder.
• Aufzeichnungen zu führen. Transaktionsaufzeichnungen, KYC-Dokumentationen und Überprüfungsergebnisse für den gesetzlich vorgeschriebenen Zeitraum (typischerweise fünf Jahre oder länger) aufzubewahren.
• Mit Strafverfolgungsbehörden zusammenzuarbeiten. Auf legitime und ordnungsgemäß formulierte Anfragen von Strafverfolgungs- und Regulierungsbehörden gemäß den eigenen gesetzlichen Verpflichtungen des Anbieters zu reagieren.

4. Adressüberprüfung und Sanktionskonformität

Bevor ein Swap weitergeleitet wird, überprüft Monivo sowohl die vom Benutzer angegebene Auszahlungsadresse als auch die vom Anbieter generierte Einzahlungsadresse mit bekannten Sanktions- und Hochrisikoadressdatenbanken.

Wenn eine Auszahlungsadresse mit einer sanktionierten Entität übereinstimmt, lehnt Monivo die Weiterleitung der Transaktion ab und informiert den Benutzer, dass der Swap nicht abgeschlossen werden kann.

Diese Überprüfung ist eine Präventionsschicht; sie ist keine Garantie dafür, dass eine sanktionierte Adresse immer erkannt wird, da Adressdatenbanken nicht erschöpfend sind und ständig neue Bezeichnungen hinzukommen.

Monivo gleicht Einzahlungsadressen nicht mit der internen AML-Sperrliste des Anbieters ab, da diese Liste Monivo nicht mitgeteilt wird.

Ein Anbieter kann eine Einzahlung, die Monivos Überprüfung nicht erfasst hat, unabhängig kennzeichnen, und die Entscheidung des Anbieters, Gelder einzubehalten, hat Vorrang vor der Weiterleitung durch Monivo.

5. Transaktionsüberwachung und Aufzeichnung

Monivo zeichnet die Metadaten auf, die für das Routing, die Verfolgung und den Support jedes Swaps erforderlich sind: das Asset-Paar, Netzwerke, Beträge, Zeitstempel, Transaktions-Hashes, Einzahlungs- und Auszahlungsadressen, Anbieter-Austauschkennungen und den Verlauf des Auftragsstatus.

Diese Daten werden mindestens fünf Jahre lang aufbewahrt, um die geltenden Aufbewahrungspflichten zu erfüllen und Untersuchungen zu unterstützen. Monivo speichert keine privaten Schlüssel, Seed-Phrasen oder Identitätsdokumente für Krypto-zu-Krypto-Swaps.

6. Verdächtige Aktivitäten und Dienstbeschränkungen

Monivo überwacht aggregierte Transaktionsmuster auf Indikatoren für Missbrauch, einschließlich schneller, wiederholter Swaps über dieselbe Adresse, ungewöhnliches Volumen im Verhältnis zur typischen Liquidität eines Paares und Routing-Muster, die auf Structuring oder Layering hindeuten.

Wenn Monivo verdächtige Aktivitäten feststellt, kann es folgende Maßnahmen ergreifen:

• Einen spezifischen Swap ablehnen und den Benutzer mit einer allgemeinen Nachricht zum Kursbildschirm zurückleiten.
• Eine Adresse oder einen Geräte-Fingerabdruck von der Initiierung zukünftiger Swaps über Monivo blockieren.
• Den betreffenden Liquiditätsanbieter benachrichtigen und die Transaktions-Metadaten teilen, damit der Anbieter seine eigenen AML-Kontrollen anwenden kann.

Monivo hat keine Befugnis, Gelder einzufrieren, die bei einem Anbieter liegen. Meldet ein Anbieter eine Zurückhaltung, leitet Monivo dessen Anweisungen an den Nutzer weiter und unterstützt über den Support; der Zeitrahmen für die Klärung wird jedoch vom Anbieter festgelegt, nicht von Monivo.

7. Conformidade com a entrada e saída de moeda fiduciária (fiat on-ramp e off-ramp)

Soweit Monivo Fiat-zu-Krypto- oder Krypto-zu-Fiat-Funktionen anbietet, werden diese Dienste von regulierten Drittpartnern betrieben (etwa lizenzierten Zahlungsdienstleistern und Money Transmittern).

Diese Partner sind allein verantwortlich für KYC, Identitätsprüfung, Zahlungs-Screening und die Einhaltung der Zahlungs- und Geldwäschevorschriften ihrer Jurisdiktion.

Monivo erhebt, speichert und verarbeitet für Fiat-Transaktionen keine Ausweisdokumente oder Zahlungsdaten; das übernimmt der regulierte Partner direkt. Die Rolle von Monivo beschränkt sich darauf, das Widget des Partners anzuzeigen und den Auftragsstatus weiterzugeben.

8. Compartilhamento de dados com provedores

Um einen Tausch weiterzuleiten und nachzuverfolgen, teilt Monivo dem ausgewählten Anbieter nur die nötigsten Daten mit: das Asset-Paar, die Netzwerke, die Beträge und die vom Nutzer angegebene Empfangsadresse. Die Einzahlungsadresse erzeugt und kontrolliert der Anbieter.

Monivo gibt keine IP-Adressen, Geräte-Fingerprints oder Kontoinformationen an Anbieter weiter, sofern dies nicht zur Klärung eines konkreten Support- oder Compliance-Falls erforderlich ist.

Fordert ein Anbieter für eine AML-Prüfung zu einer bestimmten Transaktion zusätzliche Angaben an, teilt Monivo diesem Anbieter die betreffenden Transaktions-Metadaten mit. Zu Marketingzwecken gibt Monivo keine Nutzerdaten an Anbieter weiter.

9. Avaliação de risco

Monivo stuft die eigene Tätigkeit im Vergleich zu einer verwahrenden Börse als AML-Risiko im niedrigen bis mittleren Bereich ein, weil keine Kundengelder gehalten werden und Monivo damit nicht zum Waschen verwahrter Straftatserlöse genutzt werden kann.

Die wesentlichen Restrisiken sind: Weiterleitung an einen Anbieter, der eine Einzahlung später markiert (abgefedert durch AML auf Anbieterebene), Nutzung von Monivo zum Stückeln von Tauschvorgängen über mehrere Anbieter hinweg (abgefedert durch Musterüberwachung auf Monivo-Ebene) und die Verwendung einer sanktionierten Empfangsadresse (abgefedert durch Screening vor dem Handel).

Monivo überprüft diese Risikoeinschätzung mindestens jährlich sowie nach jeder wesentlichen Änderung des Anbieterkreises oder des Geschäftsmodells.

10. Revisão e governança da política

Diese Richtlinie wird mindestens jährlich überprüft sowie nach jeder wesentlichen Änderung des Geschäftsmodells von Monivo, der Anbieterintegrationen oder der einschlägigen aufsichtsrechtlichen Vorgaben. Wesentliche Aktualisierungen werden auf dieser Seite mit einem neuen Datum vermerkt.

Fragen zu dieser Richtlinie, Anfragen zur vollständigen Compliance-Checkliste für Anbieter oder Due-Diligence-Anfragen potenzieller Partner richten Sie bitte an den unten genannten Compliance-Kontakt.

11. Contato

Bei Fragen zu AML/KYC, zur Compliance-Dokumentation oder bei Due-Diligence-Anfragen von Partnern schreiben Sie bitte eine E-Mail an compliance@monivo.io oder nutzen Sie die unten stehende Postanschrift.