Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Müşterinizi Tanıyın (KYC) Politikası

1. Amaç ve kapsam

Monivo bir takas toplayıcısıdır: entegre likidite sağlayıcılardan kullanıcının seçtiği bir varlık çifti için teklifler alır, bunları teslim edilen çıktıya göre sıralar ve kullanıcıyı en iyi sonucu sunan sağlayıcıya yönlendirir.

Monivo hiçbir zaman kullanıcı bakiyelerini tutmaz, emir defteri işletmez veya kendi defterlerinde bir işlemi uzlaştırmaz.

Bu politika, Monivo aracılığıyla yönlendirilen tüm kripto-kripto takasları ve Monivo'nun düzenlenmiş üçüncü taraf ortaklar aracılığıyla sunabileceği herhangi bir fiat para yatırma veya çekme özelliğini kapsar.

Monivo'nun doğrudan kabul ettiği yükümlülükleri, sağlayıcılara devrettiği yükümlülükleri ve entegre her yerden beklediği standartları içerir.

2. Monivo'nun rolü ve iş modeli

Monivo, müşteri fonlarını tutan, alan veya transfer eden bir Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcısı (VASP) değil, bir teknoloji aracı kurumudur.

Bir kullanıcı takas başlattığında, kripto parayı kendi cüzdanından seçilen likidite sağlayıcısı tarafından oluşturulan ve kontrol edilen bir yatırma adresine gönderir. Sağlayıcı takası gerçekleştirir ve çıktıyı kullanıcının belirttiği cüzdan adresine gönderir.

Monivo'nun rolü teklif toplama, yönlendirme, emir takibi ve müşteri desteği ile sınırlıdır.

Monivo fonları saklamadığı için, kullanıcı varlıklarını dondurma veya el koyma pozisyonunda değildir. Bir likidite sağlayıcının AML taraması bir yatırmayı işaretlerse, sağlayıcı inceleme beklemede fonları tutabilir; Monivo'nun bu karar üzerinde hiçbir kontrolü yoktur ve bunu geçersiz kılamaz.

Bu nedenle Monivo'nun yükümlülükleri, işlem öncesi tarama, işlem izleme, kayıt tutma ve sağlayıcılar ve yetkililerle işbirliğine odaklanmıştır.

3. Entegre likidite sağlayıcılarının sorumlulukları

Entegre her likidite sağlayıcı, kendi altyapısında takasları gerçekleştiren ve uzlaştıran bağımsız bir işletmedir. Monivo, her sağlayıcının faaliyet gösterdiği yargı bölgeleriyle tutarlı bir kendi AML/KYC uyumluluk programını sürdürmesini şart koşar.

Özellikle, Monivo her sağlayıcıdan şunları bekler:

• Yaptırım taraması yapması. İşlem gerçekleştirmeden önce ve sonra, yatırma ve ödeme adreslerini geçerli yaptırım listelerine (OFAC, AB, BM ve diğer ilgili tanımlamalar) göre taraması.
• İşlem izlemesi gerçekleştirmesi. Risk bazlı izleme uygulayarak yapılandırma, zincir atlama ve bilinen dolandırıcılık göstergeleri gibi şüpheli kalıpları tespit etmesi ve işaretlenen işlemleri sağlayıcının kendi politikasına göre tutması veya reddetmesi.
• Gerektiğinde KYC yapması. Sağlayıcının yargı bölgesi tarafından zorunlu kılındığında veya risk göstergelerinin mevcut olduğu durumlarda, kimlik belgelerinin ve fon kaynağı bilgilerinin toplanması dahil olmak üzere müşterini tanı (KYC) prosedürlerini uygulaması.
• Kayıtları tutması. İşlem kayıtlarını, KYC belgelerini ve tarama sonuçlarını geçerli yasa tarafından gerekli görülen süre boyunca (genellikle beş yıl veya daha fazla) saklaması.
• Yasa uygulayıcılarla işbirliği yapması. Yasa uygulayıcı ve düzenleyici kurumlardan gelen meşru ve uygun kapsamlı taleplere, sağlayıcının kendi yasal yükümlülüklerine uygun olarak yanıt vermesi.

4. Adres taraması ve yaptırımlara uyum

Bir takası yönlendirmeden önce Monivo, hem kullanıcının sağladığı ödeme adresini hem de sağlayıcı tarafından oluşturulan yatırma adresini bilinen yaptırım ve yüksek riskli adres veri tabanlarına karşı tarar.

Bir ödeme adresi yaptırım uygulanan bir kuruluşa uyarsa, Monivo işlemi yönlendirmeyi reddeder ve kullanıcıya takasın tamamlanamayacağını bildirir.

Bu tarama bir önleme katmanıdır; yaptırım uygulanan bir adresin her zaman tespit edileceğinin garantisi değildir, çünkü adres veri tabanları kapsamlı değildir ve yeni tanımlamalar sürekli olarak ortaya çıkmaktadır.

Monivo, sağlayıcının dahili AML tutma listesine karşı yatırma adreslerini taramaz, çünkü bu liste Monivo ile paylaşılmaz. Bir sağlayıcı, Monivo'nun taramasının yakalayamadığı bir yatırmayı bağımsız olarak işaretleyebilir ve sağlayıcının fonları tutma kararı, Monivo'nun yönlendirmesine öncelik verir.

5. İşlem izleme ve kayıt tutma

Monivo, her takası yönlendirmek, takip etmek ve desteklemek için gerekli meta verileri kaydeder: varlık çifti, ağlar, miktarlar, zaman damgaları, işlem hash'leri, yatırma ve ödeme adresleri, sağlayıcı takas tanımlayıcıları ve emir durumu geçmişi.

Bu veriler, geçerli kayıt tutma gereksinimlerini karşılamak ve soruşturmaları desteklemek için minimum beş yıl süreyle saklanır. Monivo, kripto-kripto takasları için özel anahtarları, başlangıç ifadelerini veya kimlik belgelerini saklamaz.

6. Şüpheli faaliyet ve hizmet kısıtlamaları

Monivo, aynı adres üzerinden hızlı tekrarlayan takaslar, bir çiftin tipik likiditesine göre alışılmadık hacim ve yapılandırma veya katmanlama öneren yönlendirme kalıpları dahil olmak üzere kötüye kullanım göstergeleri için toplu işlem kalıplarını izler.

Monivo şüpheli faaliyet tespit ettiğinde, aşağıdaki eylemleri gerçekleştirebilir:

• Belirli bir takası yönlendirmeyi reddetmek ve kullanıcıyı genel bir mesajla teklif ekranına geri döndürmek.
• Bir adresin veya cihaz parmak izinin gelecekte Monivo aracılığıyla takas başlatmasını engellemek.
• İlgili likidite sağlayıcısını bilgilendirin ve sağlayıcının kendi AML kontrollerini uygulayabilmesi için işlem meta verilerini paylaşın.

Monivo, bir sağlayıcı tarafından tutulan fonları dondurma yetkisine sahip değildir. Bir sağlayıcı bir bekletme bildirimi yaptığında, Monivo sağlayıcının talimatlarını kullanıcıya iletecek ve destek sağlayacaktır; ancak çözüm süresi Monivo tarafından değil, sağlayıcı tarafından belirlenir.

7. Fiat para birimi giriş ve çıkış uyumluluğu

Monivo'nun fiat'tan kriptoya veya kriptodan fiat'a işlevsellik sunduğu durumlarda, bu hizmetler düzenlemeye tabi üçüncü taraf ortaklar (lisanslı ödeme işlemcileri ve para transferi şirketleri gibi) tarafından işletilir.

Bu ortaklar, KYC, kimlik doğrulama, ödeme taraması ve kendi yetki alanlarının ödeme ve kara para aklamayı önleme düzenlemelerine uygunluktan tek başına sorumludurlar.

Monivo, fiat işlemleri için kimlik belgelerini veya ödeme bilgilerini toplamaz, saklamaz veya işlemez; bunu doğrudan düzenlemeye tabi ortak yönetir. Monivo'nun rolü, ortağın widget'ını görüntülemek ve sipariş durumunu iletmekle sınırlıdır.

8. Sağlayıcılarla veri paylaşımı

Bir takas işlemini yönlendirmek ve takip etmek için Monivo, seçilen sağlayıcıyla gerekli minimum verileri paylaşır: varlık çifti, ağlar, tutarlar ve kullanıcının belirttiği ödeme adresi. Sağlayıcı, yatırma adresini oluşturur ve kontrol eder.

Monivo, belirli bir destek veya uyumluluk sorununu çözmek gerekmedikçe kullanıcı IP adreslerini, cihaz parmak izlerini veya hesap bilgilerini sağlayıcılarla paylaşmaz.

Bir sağlayıcının belirli bir işlemle ilgili AML soruşturması için ek bilgi talep ettiği durumlarda, Monivo ilgili işlem meta verilerini bu sağlayıcıyla paylaşacaktır. Monivo, pazarlama amaçları için kullanıcı verilerini sağlayıcılarla paylaşmaz.

9. Risk değerlendirmesi

Monivo, saklama hizmeti sunan bir borsa ile karşılaştırıldığında kendi faaliyetlerini düşük ila orta AML riski kategorisine koyar, çünkü fonları tutmaz ve emanetteki gelirleri aklamak için kullanılamaz.

Birincil kalan riskler şunlardır: daha sonra bir yatırımı işaretleyen bir sağlayıcıya yönlendirme (sağlayıcı düzeyinde AML ile azaltılır), sağlayıcılar arasında takasları yapılandırmak için Monivo'yu kullanma (Monivo düzeyinde desen izleme ile azaltılır) ve yaptırım uygulanan bir ödeme adresini kullanma (işlem öncesi tarama ile azaltılır).

Monivo, bu risk değerlendirmesini en az yılda bir ve sağlayıcı setinde veya iş modelinde önemli bir değişiklik olduğunda gözden geçirir.

10. Politika gözden geçirme ve yönetim

Bu politika en az yılda bir ve Monivo'nun iş modelinde, sağlayıcı entegrasyonlarında veya geçerli düzenleyici rehberlikte önemli bir değişiklik olduğunda gözden geçirilir. Önemli güncellemeler, revize edilmiş bir tarihle bu sayfada belirtilir.

Bu politika hakkındaki sorular, tam sağlayıcı uyumluluk kontrol listesi talepleri veya potansiyel ortaklardan gelen durum tespiti soruları aşağıdaki uyumluluk sorumlusuna yönlendirilmelidir.

11. İletişim

AML/KYC soruları, uyumluluk belgeleri veya iş ortağı durum tespiti talepleri için lütfen compliance@monivo.io adresine e-posta gönderin veya aşağıdaki adrese yazın.