سياسة مكافحة غسل الأموال

1- الغرض والنطاق

Monivo هو مجمّع مبادلات: فهو يلوث مقدّمي السيولة المتكاملين للاقتباسات من زوج أصول مختار من المستعملين، ويصنفهم حسب النواتج المنجزة، ويوجه المستعمل إلى مقدّم الخدمات الذي يقدم أفضل النتائج. Monivo لا يحمل أبدا أرصدة المستخدمين، ويدير كتابا للأمر، أو يسوي صفقة في كتبه الخاصة.

وتنطبق هذه السياسة على جميع مقايضات التبريد إلى الكريسبتو التي تم توجيهها من خلال Monivo، وعلى أي سمة من الخيوط التي يمكن أن تعرضها شركة Monivo من خلال شركاء من أطراف ثالثة منظمة.

وهو يغطي الالتزامات التي تقبلها شركة Monivo مباشرة، والالتزامات التي تتعهدها لمقدمي الخدمات، والمعايير التي تتطلبها كل مكان متكامل.

2. Monivo's role and business model

Monivo هو وسيط للتكنولوجيا، وليس مقدم خدمات الأصول الافتراضية الذي يحتفظ بأموال العملاء أو يتلقاها أو ينقلها. وعندما يشرع المستخدم في مبادلة، يرسلون صرخات من محفظتهم إلى عنوان إيداع يولده ويسيطر عليه مزود السيولة المختار. ويقوم المزود بتنفيذ التبادل ويرسل الناتج إلى عنوان المحفظة المحدد.

دور (بريت كي 1) مقتصر على الاقتباسات، التجمّع، تحديد المسار، تتبع الطلب، ودعم العملاء.

ولأن شركة Monivo لا تملك أموالاً للاحتجاز، فهي ليست في وضع يسمح لها بتجميد الأصول المستخدمة أو الاستيلاء عليها. عندما يقوم مزود السيولة بفحص أعلام الودائع، قد يمسك المزود الأموال في انتظار المراجعة.

ولذلك تركز التزامات شركة Monivo على الفحص قبل التجارة، ورصد المعاملات، وحفظ السجلات، والتعاون مع مقدمي الخدمات والسلطات.

3- مسؤوليات مقدمي خدمات السيولة المتكاملة

فكل موفر متكامل للسيولة هو شركة مستقلة تقوم بتنفيذ وتسوية المقايضات على بنيتها التحتية الخاصة بها. وتشترط شركة Monivo على كل مقدم أن يحافظ على برنامج امتثالها الخاص بشركة AML/KYC بما يتسق مع الولايات القضائية التي تعمل فيها. وعلى وجه التحديد، تتوقع شركة Monivo أن يقوم كل مقدم بما يلي:

• إجراء فحص للجزاءات.عناوين الودائع والمدفوعات الصريحة ضد قوائم الجزاءات المنطبقة (منظمة دول شرق أفريقيا، والاتحاد الأوروبي، والأمم المتحدة، والتسميات الأخرى ذات الصلة) قبل وبعد تنفيذ المعاملات.
• إجراء مراقبة المعاملات.تطبيق الرصد القائم على المخاطر للكشف عن الأنماط المشبوهة، بما في ذلك الهيكلة، وسلسلة التسلسل، ومؤشرات الاحتيال المعروفة،
• (أديروا (بروتيك 0تنفيذ إجراءات التعرف على مُجرّمِكَ عندما تُكلّفَ باختصاصِ المُقدّم أو حيث مؤشرات الخطر موجودة، بما في ذلك جمع وثائق الهوية والمعلومات عن مصدر الأموال.
• احتفظ بالسجلاتRetain transaction records, KYC documentation, and screening results for the period required by applicable law (typically five years or more).
• التعاون مع إنفاذ القانون.الاستجابة للطلبات المشروعة والمنتشرة على النحو الصحيح لإنفاذ القانون والطلبات التنظيمية وفقاً لالتزامات المزود القانونية

4 - فرز البيانات والامتثال للجزاءات

وقبل توجيه عملية التبديل، تقوم شركة Monivo بفحص عنوان الراتب المزود بالمستعملين وعنوان الإيداع الذي يولده مقدمو الخدمات ضد الجزاءات المعروفة وقواعد بيانات عن العناوين الشديدة الخطورة.

Where a payout address matches a sanctioned entity, Monivo declines to route the transaction and informs the user that the swap cannot be completed. وهذا الفرز هو طبقة وقائية؛ وليس ضماناً لاكتشاف العنوان المجاز به دائماً، لأن قواعد البيانات ليست جامعة، وتظهر التعيينات الجديدة باستمرار.

Monivo لا يفحص عناوين الودائع ضد قائمة المزودين الداخليين لـ AML، لأن تلك القائمة لا تتقاسم مع Monivo. قد يُعلّم المُقدّم بشكل مستقل ودائع لم يُمسك بها فحص (بريت كي 3) وقرار المُقدّم أن يُحمل الأموال

5- رصد المعاملات وحفظ السجلات

وتسجل شركة Monivo البيانات الفوقية اللازمة لسير كل عملية تبادل، وتتبعها، ودعمها: زوج الأصول، والشبكات، والمبالغ، والأوقاف، وثبات المعاملات، وعناوين الإيداع والرواتب، ومحددات هوية تبادل مقدمي الخدمات، وتاريخ حالة النظام.

وتُحتفظ بهذه البيانات لمدة لا تقل عن خمس سنوات للوفاء بمتطلبات حفظ السجلات المنطبقة ولدعم التحقيقات. Monivo لا يخزن مفاتيح خاصة، أو عبارات بذور، أو وثائق هوية لمبادلات التبريد إلى المفرقعات.

6 - الأنشطة المشبوهة والقيود المفروضة على الخدمات

يرصد (بريتك) أنماط المعاملات الإجمالية لمؤشرات الإساءة بما في ذلك المبادلات المتكررة السريعة من خلال العنوان نفسه، الحجم غير المألوف مقارنة بالسيولة النموذجية للزوجين، وعندما تحدد شركة Monivo النشاط المشبوه، قد تتخذ الإجراءات التالية:

• نعلن توجيه مبادلات محددة ونعيد المستعمل إلى شاشات الاقتباس برسالة عامة
• اغلقوا عنواناً أو بصمة جهاز من بدء مبادلات مستقبلية من خلال Monivo
• إخطار مقدِّم خدمات السيولة ذات الصلة وتبادل البيانات الفوقية للمعاملات حتى يتمكن مقدِّم الخدمات من تطبيق ضوابطه الخاصة بشركة AML.

ولا تملك شركة Monivo سلطة تجميد الأموال التي يحتفظ بها مقدم الخدمات. عندما يبلّغ المُقدّم بتوقّف، (بريت كي 1) سينقل تعليمات المُقدّم إلى المُستخدم ويُساعد في الدعم، لكنّ الجدول الزمنيّ للحلّ يُحدّد من قِبل المُقدّم، وليس من قِبل شركة (Monivo).

7. Fiat on-ramp and off-ramp compliance

Where Monivo offers fiat-to-crypto or crypto-fiat functionity, those services are operated by regulated third-party partners (such as licensed payment processors and money transmitters).

وهؤلاء الشركاء هم وحدهم مسؤولون عن التحقق من الهوية، وفحص المدفوعات، والامتثال للوائح المتعلقة بالدفع ومكافحة غسل الأموال في ولاياتهم القضائية. ولا تقوم شركة Monivo بجمع أو تخزين أو تجهيز وثائق الهوية أو وثائق الدفع المتعلقة بالمعاملات الشرائية؛ ويتعامل الشريك المنظم مع ذلك مباشرة.

دور (بريت كي 3) مقتصر على عرض نظام الشريك وتسلية الطلب

8- تبادل البيانات مع مقدمي الخدمات

ولإرسال وتتبع مقايضة، تشاطر شركة Monivo المزود المختار الحد الأدنى من البيانات اللازمة: زوج الأصول، والشبكات، والمبالغ، وعنوان الراتب المورد للمستعمل. ويقوم المزود بتوليد ومراقبة عنوان الإيداع.

Monivo does not share user IP addresses, tool fingerprints, or account information with providers unless required to resolve a specific support or compliance issue.

وفي الحالات التي يطلب فيها مقدم الخدمات معلومات إضافية لإجراء تحقيق في قضية شركة AML بشأن معاملة محددة، ستتقاسم شركة Monivo البيانات الوصفية ذات الصلة بالمعاملات مع تلك الجهة. ولا تتقاسم شركة Monivo بيانات المستخدمين مع مقدمي الخدمات لأغراض التسويق.

9 - تقييم المخاطر

Monivo categorises its activities as low-to-medium AML risk relative to a custodial exchange, because it does not hold funds and cannot be used to launder proceeds in custody.

وتتمثل المخاطر الرئيسية المتبقية في ما يلي: توجيه إلى مقدِّم يُعلِّم بعد ذلك الوديع (مُتحَّى على مستوى مقدِّم الخدمات من طراز AML)، واستخدام Monivo في تركيب مقايضات عبر مقدِّمي الخدمات (مُحدَّدة من خلال رصد النمط من طراز Monivo)، واستخدام عنوان سداد مُقَرَّت (م بواسطة فحص مسبق للتجارة).

وتستعرض الورقة المشتركة 5 تقييم المخاطر هذا سنوياً على الأقل وبعد إدخال أي تغيير مادي على مجموعة مقدميه أو نموذج الأعمال.

10 - استعراض السياسات والإدارة

وتُستعرض هذه السياسة سنوياً على الأقل، وعلى أي تغيير مادي في نموذج الأعمال الخاص بـ (Monivo)، أو دمج مقدمي الخدمات، أو التوجيه التنظيمي المنطبق. وترد معلومات مستكملة عن المواد في هذه الصفحة مع تنقيح تاريخها.

وينبغي توجيه الأسئلة المتعلقة بهذه السياسة، والطلبات المتعلقة بالقائمة المرجعية الكاملة لامتثال مقدمي الخدمات، أو الاستفسارات المتعلقة بالتقيد الواجب من الشركاء المحتملين، إلى الاتصال بالامتثال أدناه.

11- الاتصال

فيما يتعلق بأسئلة AML/KYC، أو وثائق الامتثال، أو طلبات الشركاء بشأن الإلزام، أو البريد الإلكترونيcompliance@monivo.ioأو أكتب إلى العنوان أدناه.