سياسة مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC)

1. الغرض والنطاق

Monivo هي مجمّع للمبادلات: تقوم بالاستعلام من مزوّدي السيولة المدمجين للحصول على عروض أسعار لزوج أصول يحدده المستخدم، وتصنيفها حسب الناتج المُقدم، وتوجيه المستخدم إلى المزوّد الذي يقدم أفضل نتيجة. لا تحتفظ Monivo أبدًا بأرصدة المستخدمين، أو تدير دفتر طلبات، أو تسوي معاملة على سجلاتها الخاصة.

تنطبق هذه السياسة على جميع مبادلات العملات المشفرة (crypto-to-crypto) التي يتم توجيهها عبر Monivo وعلى أي ميزة دفع بعملات ورقية (fiat on-ramp أو off-ramp) قد تقدمها Monivo من خلال شركاء خارجيين منظمين.

وتغطي الالتزامات التي تتحملها Monivo مباشرة، والالتزامات التي تفوضها للمزوّدين، والمعايير التي تتطلبها من كل منصة مدمجة.

2. دور Monivo ونموذج عملها

Monivo هي وسيط تقني، وليست مزوّد خدمة أصول افتراضية (VASP) يحتفظ أو يستقبل أو يحوّل أموال العملاء. عندما يبدأ المستخدم مبادلة، فإنه يرسل العملات المشفرة من محفظته الخاصة إلى عنوان إيداع يتم إنشاؤه والتحكم فيه بواسطة مزوّد السيولة المختار.

ينفذ المزوّد عملية الصرف ويرسل الناتج إلى عنوان المحفظة الذي حدده المستخدم. يقتصر دور Monivo على تجميع عروض الأسعار والتوجيه وتتبع الطلبات ودعم العملاء.

نظرًا لأن Monivo لا تحتفظ بالأموال، فهي ليست في وضع يسمح لها بتجميد أو حجز أصول المستخدمين. إذا اكتشف فحص AML لمزوّد السيولة إيداعًا مشبوهًا، فقد يحتفظ المزوّد بالأموال pending review؛ ليس لـ Monivo أي سيطرة على هذا القرار ولا يمكنها إلغاؤه.

لذلك، تركز التزامات Monivo على الفحص المسبق للصفقة ومراقبة المعاملات وحفظ السجلات والتعاون مع المزوّدين والسلطات.

3. مسؤوليات مزوّدي السيولة المدمجين

كل مزوّد سيولة مدمج هو عمل تجاري مستقل ينفذ ويسوي المبادلات على بنيته التحتية الخاصة. تتطلب Monivo من كل مزوّد الحفاظ على برنامج امتثال AML/KYC الخاص به بما يتماشى مع الولايات القضائية التي يعمل فيها. وتتوقع Monivo على وجه التحديد من كل مزوّد القيام بما يلي:

• إجراء فحص العقوبات. فحص عناوين الإيداع والمدفوعات مقابل قوائم العقوبات المعمول بها (OFAC، الاتحاد الأوروبي، الأمم المتحدة، والتصنيفات الأخرى ذات الصلة) قبل وبعد تنفيذ المعاملة.
• إجراء مراقبة للمعاملات. تطبيق مراقبة قائمة على المخاطر للكشف عن الأنماط المشبوهة، بما في ذلك التجزئة (structuring)، وتغيير السلاسل (chain-hopping)، ومؤشرات الاحتيال المعروفة، وحجز أو رفض المعاملات المشبوهة وفقًا لسياسة المزوّد الخاصة.
• إجراء KYC عند الطلب. تطبيق إجراءات معرفة عميلك (KYC) حيثما تقتضيها الولاية القضائية للمزوّد أو عند وجود مؤشرات مخاطر، بما في ذلك جمع وثائق الهوية ومعلومات مصدر الأموال.
• الاحتفاظ بالسجلات. الاحتفاظ بسجلات المعاملات، ووثائق KYC، ونتائج الفحص للفترة التي يقتضيها القانون المعمول به (عادةً خمس سنوات أو أكثر).
• التعاون مع جهات إنفاذ القانون. الاستجابة لطلبات جهات إنفاذ القانون والجهات التنظيمية المشروعة والمحددة النطاق وفقًا للالتزامات القانونية للمزوّد نفسه.

4. فحص العناوين والامتثال للعقوبات

قبل توجيه المبادلة، تقوم Monivo بفحص كل من عنوان الدفع الذي يقدمه المستخدم وعنوان الإيداع الذي يولده المزوّد مقابل قواعد بيانات العقوبات المعروفة والعناوين عالية المخاطر. في حال تطابق عنوان دفع مع كيان خاضع للعقوبات، ترفض Monivo توجيه المعاملة وتُعلم المستخدم بأنه لا يمكن إتمام المبادلة.

هذا الفحص هو طبقة وقائية؛ وهو ليس ضمانًا بأنه سيتم دائمًا الكشف عن عنوان خاضع للعقوبات، لأن قواعد بيانات العناوين ليست شاملة وتظهر تصنيفات جديدة باستمرار.

لا تفحص Monivo عناوين الإيداع مقابل قائمة الحظر الداخلية لـ AML الخاصة بالمزوّد، لأن تلك القائمة لا تتم مشاركتها مع Monivo. قد يقوم المزوّد بشكل مستقل بتحديد إيداع لم يلتقطه فحص Monivo، ويتقدم قرار المزوّد بحجز الأموال على توجيه Monivo.

5. مراقبة المعاملات وحفظ السجلات

تسجل Monivo البيانات الوصفية اللازمة لتوجيه وتتبع ودعم كل مبادلة: زوج الأصول، والشبكات، والمبالغ، والطوابع الزمنية، وhashes المعاملات، وعناوين الإيداع والمدفوعات، ومعرفات تبادل المزوّد، وتاريخ حالة الطلب.

يتم الاحتفاظ بهذه البيانات لمدة خمس سنوات على الأقل لتلبية متطلبات حفظ السجلات المعمول بها ولدعم التحقيقات. لا تخزن Monivo المفاتيح الخاصة، أو العبارات الأولية (seed phrases)، أو وثائق الهوية لمبادلات العملات المشفرة (crypto-to-crypto).

6. النشاط المشبوه وقيود الخدمة

تراقب Monivo أنماط المعاملات الكلية بحثًا عن مؤشرات سوء الاستخدام، بما في ذلك المبادلات المتكررة السريعة من خلال نفس العنوان، والحجم غير المعتاد مقارنة بالسيولة النموذجية لزوج معين، وأنماط التوجيه التي تشير إلى التجزئة (structuring) أو التوريق (layering).

عندما تحدد Monivo نشاطًا مشبوهًا، قد تتخذ الإجراءات التالية:

• رفض توجيه مبادلة محددة وإعادة المستخدم إلى شاشة عروض الأسعار برسالة عامة.
• حظر عنوان أو بصمة جهاز من بدء مبادلات مستقبلية عبر Monivo.
• نُخطر مزوّد السيولة المعني ونشارك بيانات المعاملة الوصفية لتمكينه من تطبيق ضوابط مكافحة غسل الأموال الخاصة به.

Monivo ليس لديها صلاحية تجميد الأموال التي يحتفظ بها المزوّد. وفي حال أبلغ المزوّد عن تعليق، ستقوم Monivo بإيصال تعليمات المزوّد للمستخدم وتقديم المساعدة، ولكن الجدول الزمني للحل يحدده المزوّد، وليس Monivo.

7. الامتثال لقواعد التحويل من وإلى العملات الورقية

عندما تقدم Monivo وظائف التحويل من العملات الورقية إلى العملات الرقمية أو العكس، يتم تشغيل هذه الخدمات بواسطة شركاء خارجيين منظمين (مثل معالجي الدفع المرخصين ومرسلي الأموال).

هؤلاء الشركاء هم المسؤولون وحدهم عن التحقق من الهوية (KYC)، وفحص المدفوعات، والامتثال للوائح المدفوعات ومكافحة غسل الأموال في ولايتهم القضائية. لا تقوم Monivo بجمع أو تخزين أو معالجة وثائق الهوية أو بيانات الدفع للمعاملات بالعملات الورقية؛ بل يتعامل الشريك المنظم مع ذلك مباشرةً.

يقتصر دور Monivo على عرض أداة الشريك وإعادة إرسال حالة الطلب.

8. مشاركة البيانات مع المزوّدين

لتوجيه وتتبع عملية المبادلة، تشارك Monivo الحد الأدنى من البيانات الضرورية مع المزوّد المختار: زوج الأصول، والشبكات، والمبالغ، وعنوان الاستلام الذي يوفره المستخدم. يقوم المزوّد بإنشاء والتحكم في عنوان الإيداع.

لا تشارك Monivo عناوين IP للمستخدمين، أو بصمات الأجهزة، أو معلومات الحساب مع المزوّدين، إلا إذا كان ذلك مطلوبًا لحل مشكلة دعم أو امتثال محددة.

إذا طلب مزوّد معلومات إضافية لإجراء تحقيق في مكافحة غسل الأموال بشأن معاملة محددة، فستقوم Monivo بمشاركة البيانات الوصفية ذات الصلة بالمعاملة مع ذلك المزوّد. لا تشارك Monivo بيانات المستخدم مع المزوّدين لأغراض التسويق.

9. تقييم المخاطر

تصنف Monivo أنشطتها على أنها منخفضة إلى متوسطة المخاطر فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال مقارنة بالمنصات الاحتجازية، لأنها لا تحتفظ بالأموال ولا يمكن استخدامها لغسل العائدات المحتجزة.

المخاطر المتبقية الأساسية هي: التوجيه إلى مزوّد يقوم لاحقًا بتعليق إيداع (يتم تخفيفه من خلال مكافحة غسل الأموال على مستوى المزوّد)، واستخدام Monivo لهيكلة المبادلات عبر المزوّدين (يتم تخفيفه من خلال مراقبة الأنماط على مستوى Monivo)، واستخدام عنوان استلام محظور (يتم تخفيفه من خلال الفحص قبل التداول).

تراجع Monivo هذا التقييم للمخاطر سنويًا على الأقل وبعد أي تغيير جوهري في مجموعة مزوّديها أو نموذج أعمالها.

10. مراجعة السياسة والحوكمة

تتم مراجعة هذه السياسة سنويًا على الأقل وعند أي تغيير جوهري في نموذج عمل Monivo أو تكاملاتها مع المزوّدين أو الإرشادات التنظيمية المعمول بها. تُسجل التحديثات الجوهرية في هذه الصفحة مع تاريخ مراجعة.

يجب توجيه الاستفسارات حول هذه السياسة، أو طلبات قائمة التحقق الكاملة لامتثال المزوّد، أو استفسارات العناية الواجبة من الشركاء المحتملين إلى مسؤول الامتثال المذكور أدناه.

11. التواصل

لأسئلة مكافحة غسل الأموال/التحقق من الهوية (AML/KYC)، ووثائق الامتثال، أو طلبات العناية الواجبة للشركاء، يرجى إرسال بريد إلكتروني إلى compliance@monivo.io أو الكتابة إلى العنوان أدناه.