Política Antilavagem de Dinheiro (AML) e KYC

1. Propósito e escopo

A Monivo é um agregador de trocas: ela consulta provedores de liquidez integrados para cotações em um par de ativos selecionado pelo usuário, os classifica pelo resultado entregue e direciona o usuário ao provedor que oferece o melhor resultado.

A Monivo nunca detém saldos de usuários, opera um livro de ofertas ou liquida uma transação em seus próprios registros.

Esta política se aplica a todas as trocas de cripto para cripto roteadas pela Monivo e a qualquer recurso de on-ramp ou off-ramp fiduciário que a Monivo possa oferecer por meio de parceiros terceirizados regulamentados.

Ela abrange as obrigações que a Monivo aceita diretamente, as obrigações que delega aos provedores e os padrões que exige de cada plataforma integrada.

2. Papel e modelo de negócios da Monivo

A Monivo é um intermediário tecnológico, não um Provedor de Serviços de Ativos Virtuais (VASP) que detém, recebe ou transfere fundos de clientes.

Quando um usuário inicia uma troca, ele envia criptomoedas de sua própria carteira para um endereço de depósito gerado e controlado pelo provedor de liquidez selecionado. O provedor executa a troca e envia o resultado para o endereço da carteira especificado pelo usuário.

O papel da Monivo se limita à agregação de cotações, roteamento, rastreamento de pedidos e suporte ao cliente.

Como a Monivo não custodia fundos, ela não está em posição de congelar ou apreender ativos de usuários. Quando a triagem AML de um provedor de liquidez sinaliza um depósito, o provedor pode reter os fundos aguardando revisão; a Monivo não tem controle sobre essa decisão e não pode anulá-la.

As obrigações da Monivo, portanto, se concentram na triagem pré-negociação, monitoramento de transações, manutenção de registros e cooperação com provedores e autoridades.

3. Responsabilidades dos provedores de liquidez integrados

Cada provedor de liquidez integrado é um negócio independente que executa e liquida trocas em sua própria infraestrutura. A Monivo exige que cada provedor mantenha seu próprio programa de conformidade AML/KYC consistente com as jurisdições em que opera.

Especificamente, a Monivo espera que cada provedor:

• Realize a triagem de sanções. Verifique os endereços de depósito e saque em relação às listas de sanções aplicáveis (OFAC, UE, ONU e outras designações relevantes) antes e depois da execução da transação.
• Execute o monitoramento de transações. Aplique monitoramento baseado em risco para detectar padrões suspeitos, incluindo estruturação, chain-hopping e indicadores de fraude conhecidos, e retenha ou rejeite transações sinalizadas de acordo com a própria política do provedor.
• Conduza o KYC quando exigido. Implemente procedimentos de "Conheça Seu Cliente" (KYC) onde for determinado pela jurisdição do provedor ou onde houver indicadores de risco, incluindo a coleta de documentos de identidade e informações de origem dos fundos.
• Mantenha registros. Retenha registros de transações, documentação KYC e resultados de triagem pelo período exigido pela lei aplicável (tipicamente cinco anos ou mais).
• Coopere com as autoridades policiais. Responda a solicitações legítimas e devidamente delimitadas das autoridades policiais e regulatórias de acordo com as próprias obrigações legais do provedor.

4. Triagem de endereços e conformidade com sanções

Antes de rotear uma troca, a Monivo verifica tanto o endereço de saque fornecido pelo usuário quanto o endereço de depósito gerado pelo provedor em relação a bancos de dados conhecidos de sanções e endereços de alto risco.

Onde um endereço de saque corresponde a uma entidade sancionada, a Monivo recusa o roteamento da transação e informa o usuário que a troca não pode ser concluída.

Esta triagem é uma camada de prevenção; não é uma garantia de que um endereço sancionado será sempre detectado, pois os bancos de dados de endereços não são exaustivos e novas designações aparecem continuamente.

A Monivo não verifica os endereços de depósito em relação à lista interna de retenção AML do provedor, pois essa lista não é compartilhada com a Monivo.

Um provedor pode sinalizar independentemente um depósito que a triagem da Monivo não detectou, e a decisão do provedor de reter fundos tem precedência sobre o roteamento da Monivo.

5. Monitoramento de transações e manutenção de registros

A Monivo registra os metadados necessários para rotear, rastrear e dar suporte a cada troca: o par de ativos, redes, valores, carimbos de data/hora, hashes de transação, endereços de depósito e saque, identificadores de câmbio do provedor e histórico de status do pedido.

Esses dados são retidos por um mínimo de cinco anos para atender aos requisitos aplicáveis de manutenção de registros e para apoiar investigações. A Monivo não armazena chaves privadas, frases sementes ou documentos de identidade para trocas de cripto para cripto.

6. Atividade suspeita e restrições de serviço

A Monivo monitora padrões de transações agregadas em busca de indicadores de abuso, incluindo trocas rápidas e repetidas através do mesmo endereço, volume incomum em relação à liquidez típica de um par e padrões de roteamento que sugerem estruturação ou estratificação.

Quando a Monivo identifica atividade suspeita, ela pode tomar as seguintes ações:

• Recusar o roteamento de uma troca específica e retornar o usuário à tela de cotações com uma mensagem genérica.
• Bloquear um endereço ou impressão digital de dispositivo de iniciar futuras trocas pela Monivo.
• Notificar o provedor de liquidez relevante e compartilhar metadados da transação para que o provedor possa aplicar seus próprios controles AML.

A Monivo não tem autoridade para congelar fundos mantidos por um provedor. Quando um provedor reporta uma retenção, a Monivo retransmitirá as instruções do provedor ao usuário e auxiliará no suporte, mas o prazo de resolução é definido pelo provedor, não pela Monivo.

7. Conformidade com a entrada e saída de fiat

Quando a Monivo oferece funcionalidade fiat-para-cripto ou cripto-para-fiat, esses serviços são operados por parceiros terceirizados regulamentados (como processadores de pagamento e transmissores de dinheiro licenciados).

Esses parceiros são os únicos responsáveis pelo KYC, verificação de identidade, triagem de pagamentos e conformidade com os regulamentos de pagamento e antilavagem de dinheiro de sua jurisdição.

A Monivo não coleta, armazena ou processa documentos de identidade ou credenciais de pagamento para transações fiat; o parceiro regulamentado cuida disso diretamente. O papel da Monivo limita-se a exibir o widget do parceiro e retransmitir o status do pedido.

8. Compartilhamento de dados com provedores

Para rotear e rastrear uma troca, a Monivo compartilha com o provedor selecionado o mínimo de dados necessários: o par de ativos, redes, valores e o endereço de recebimento fornecido pelo usuário. O provedor gera e controla o endereço de depósito.

A Monivo não compartilha endereços IP de usuários, impressões digitais de dispositivos ou informações de conta com provedores, a menos que seja necessário para resolver um problema específico de suporte ou conformidade.

Quando um provedor solicita informações adicionais para uma investigação AML sobre uma transação específica, a Monivo compartilhará os metadados da transação relevante com esse provedor. A Monivo não compartilha dados de usuários com provedores para fins de marketing.

9. Avaliação de risco

A Monivo categoriza suas atividades como de risco AML baixo a médio em relação a uma exchange custodial, pois não detém fundos e não pode ser usada para lavar fundos sob custódia.

Os riscos residuais primários são: roteamento para um provedor que posteriormente sinaliza um depósito (mitigado por AML em nível de provedor), uso da Monivo para estruturar trocas entre provedores (mitigado por monitoramento de padrão em nível de Monivo) e uso de um endereço de recebimento sancionado (mitigado por triagem pré-negociação).

A Monivo revisa esta avaliação de risco anualmente e após qualquer mudança material em seu conjunto de provedores ou modelo de negócios.

10. Revisão e governança da política

Esta política é revisada anualmente e após qualquer alteração material no modelo de negócios da Monivo, integrações de provedores ou orientação regulatória aplicável. Atualizações materiais são anotadas nesta página com uma data revisada.

Perguntas sobre esta política, solicitações da lista de verificação completa de conformidade do provedor ou consultas de diligência de parceiros em potencial devem ser direcionadas ao contato de conformidade abaixo.

11. Contato

Para perguntas sobre AML/KYC, documentação de conformidade ou solicitações de diligência de parceiros, envie um e-mail para compliance@monivo.io ou escreva para o endereço abaixo.