FAQ без KYC: ваши вопросы — наши ответы

Централизованные биржи обычно просят государственное удостоверение личности, селфи и подтверждение адреса, иногда — анкеты о происхождении средств. На Monivo для обмена крипта-крипта ничего этого не нужно: ни аккаунта, ни документов. Верификацию запускают только покупки за фиат, потому что её требуют банки и платёжные процессинги.

Провайдеры проводят автоматические риск-проверки каждой транзакции. Если обмен нарушает их правила — например, средства связаны с санкционными адресами или паттернами миксеров — они могут приостановить его и запросить документы. Это решение принимает провайдер, исполняющий сделку, а не Monivo, и затрагивает оно лишь небольшую долю обменов.

Универсального лимита нет. Каждый провайдер задаёт собственные минимумы и максимумы по парам, а крупные суммы статистически чаще вызывают риск-проверку. Список котировок всегда показывает актуальные лимиты до подтверждения, так что вы можете выбрать провайдера с подходящим диапазоном.

Да. Обмены без KYC идут с кошелька на кошелёк: вы отправляете со своего кошелька и получаете напрямую на адрес, который контролируете. Если начинаете с нуля, сначала настройте некастодиальный кошелёк — наше руководство по настройке ведёт шаг за шагом.

Обычно нет. Если обмен сорвался до шага обмена, провайдеры возвращают средства на указанный вами адрес возврата (или обратно на адрес отправки) в той же сети, без проверки личности. Сроки возврата и возможные удержанные сетевые комиссии зависят от условий провайдера, поэтому всегда указывайте адрес возврата, который контролируете.

В большинстве стран — да. Налоговые обязательства следуют за вами, а не за документами платформы: обмен крипта-крипта обычно является налогооблагаемым событием независимо от проверки личности. Отказ от KYC меняет то, что собирает платформа, а не то, что должны вы, — ведите собственный учёт и изучите местные правила.

На Monivo — нет. Любая транзакция, затрагивающая банковскую систему — покупки с карты или фиатные выплаты — требует верификации личности, поскольку банки и платёжные провайдеры обязаны её проводить по закону. Поток без KYC охватывает только обмены крипта-крипта.

Нет. Большинство блокчейнов — публичные реестры: ваша транзакция видна всем, а аналитические компании специализируются на отслеживании цепочек. Без KYC означает, что платформа не собирает вашу личность, — это не скрывает запись в блокчейне. Если цель — приватность, выбор монеты важен не меньше, чем выбор биржи.

Monero (XMR) — эталон ончейн-приватности: скрывает отправителя, получателя и сумму по умолчанию. Zcash предлагает опциональные экранированные транзакции. Биткоин и большинство других монет полностью отслеживаемы, поэтому «без KYC» на прозрачной цепочке всё равно оставляет публичный след.

Агрегаторы получают реферальную комиссию от провайдеров, исполняющих каждую сделку, а Monivo открыто раскрывает свою настроенную партнёрскую маржу. Платформенная комиссия поверх котируемого курса не добавляется — курс, который вы видите, уже включает издержки и маржу провайдера.