Криптообменник без KYC

«Без KYC» — это не одно свойство. Это три отдельных уровня, и почти каждый спор в интернете на эту тему — это два человека, говорящие о разных уровнях.

Уровень платформыэто тот, который вы контролируете. Он отвечает на узкий вопрос: требует ли этот сервис создания аккаунта, подтверждения электронной почты или загрузки документов, удостоверяющих личность, прежде чем он будет торговать с вами? На Monivo ответ для обмена криптовалюты на криптовалюту — нет: без аккаунта, без электронной почты, без идентификации. Вы вставляете адрес, отправляете монеты, монеты возвращаются. Фиат — это другая история, и мы к ней вернемся.

Уровень контрагентаэто тот, о котором люди забывают. За любым агрегатором стоят реальные поставщики ликвидности, и каждый из них осуществляет мониторинг потоков на предмет отмывания денег. При обычном использовании вы этого не замечаете. Если депозит активирует систему оценки рисков провайдера — обычно это средства, поступающие напрямую с санкционированного адреса или известного эксплойта — провайдер может приостановить ордер и запросить документацию перед его выпуском. Ни один честный сервис не может обещать, что этого никогда не произойдет, и любой сервис, который это обещает, говорит о себе нечто иное.

Уровень блокчейнаэто тот, который переживает оба. Обмен без идентификации все равно оставляет постоянную, публичную запись в большинстве сетей. Если ваш биткойнпоступил с верифицированной биржи и отправляется на адрес, который вы впоследствии используете повторно, вы создали связь, которую никакое количество торговли без аккаунта не сотрет. Конфиденциальность — это свойство всего пути, а не формы регистрации.

Пропуск формы регистрации защищает вас от биржи. Он не защищает вас от блокчейна. Это два разных проекта, и вам нужны оба.

Полный анализ самой документации читайте в статье что такое KYC в криптоиндустрии, а версию на уровне блокчейна — в нашем руководстве по анонимному криптообмену, которое оценивает активы по тому, насколько они действительно скрывают информацию.

Существует ровно четыре маршрута, которые все еще работают в масштабе, и каждый из них взимает плату в разной валюте: деньги, время, риск контрагента или удобство.

1. Некастодиальные мгновенные обмены.Вы отправляете один актив, провайдер отправляет другой, и никто никогда не хранит ваш баланс в течение ночи. Это путь, который предпочитает большинство людей: он охватывает более тысячи активов, занимает считанные минуты и не требует ничего, кроме адреса назначения. Его слабость — ценообразование: котировки для одной и той же пары могут отличаться на несколько процентов между провайдерами в одну и ту же секунду, и именно этот разрыв призван устранить агрегатор. Наше сравнение всех бирж без KYC, которые все еще работают оценивает их одну за другой.

2. Децентрализованные биржи.Торговля напрямую со смарт-контрактом наEthereum, Solanaили BNB Chainполностью исключает компанию. Это отлично работает внутри одной сети и неудобно между сетями: мосты добавляют затраты, задержки и являются крупнейшей категорией потерь в этой отрасли. DEX также не может помочь вам получить доступ к активу в сети, с которой он не взаимодействует — ни один контракт Ethereum не выдаст вам нативныйMonero.

3. P2P-обмены.Настоящая конфиденциальность, близкая к наличным, ценой взаимодействия с незнакомцем, эскроу, которому вы должны доверять, и спреда, который расширяется в тот момент, когда вам нужен объем или скорость. Подходит для небольших, неспешных сделок. Болезненно в качестве привычки.

4. Наличные и банкоматы.Самый приватный и самый дорогой способ пополнения; двузначные процентные комиссии — это норма, а аппараты все чаще требуют номер телефона.

Большинство людей в конечном итоге используют первый способ для обмена и четвертый (или уже используемую верифицированную биржу) для первоначальной покупки фиата. Что подводит нас к тому, о чем никто не любит говорить вслух.

Если вы покупаете криптовалюту с помощью карты или банковского перевода, вам придется предъявить удостоверение личности. Везде. Не потому, что платформа хочет ваши документы, а потому, что сами платежные системы регулируются, и банки, стоящие за ними, этого требуют. Любой сайт, рекламирующий неограниченные покупки по карте без верификации, либо попросит у вас документы после оплаты, либо не является бизнесом, которому вы захотите доверить номер своей карты.

Мы говорим это о нашем собственном продукте, потому что это разница между страницей, которая продает, и страницей, которой вы можете доверять: на Monivo обмены крипто-на-крипто не требуют никакой проверки личности, а фиатные шлюзы проходят через регулируемых партнеров, которые ее требуют. Это граница. Она не сдвинется.

Практическое следствие стоит усвоить. Ваша первая покупка обычно является идентифицированной; все, что после нее, — это вопрос того, насколько хорошо вы разделяете то, что последовало. Что является проблемой гигиены кошелька, а не проблемой биржи.

Не все обмены без аккаунта обеспечивают одинаковый уровень конфиденциальности, потому что сами активы сильно различаются по тому, что они публикуют.

Moneroявляется единственным крупным активом, где суммы, отправитель и получатель скрыты на уровне протокола для каждой транзакции, без каких-либо опциональных настроек, которые можно было бы неправильно установить. Вот почему BTC на XMRостается самым востребованным маршрутом на этом сайте, и почему мы поддерживаем выделенную страницу обмена Moneroдля него. Zcashможет соответствовать этому, но только когда оба конца используют экранированные адреса — большинство выводов с бирж прозрачны, что незаметно сводит на нет весь смысл.Dashнаходится ниже обоих: его опциональное микширование повышает стоимость анализа, не делая транзакцию нечитаемой.

Все остальное псевдонимно, и это гораздо более слабое утверждение, чем предполагает большинство людей.Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Dogecoin, XRPиTONвсе записывают постоянный, полностью публичный реестр; адрес — это единственное, что стоит между суммой и вашим именем. Стейблкоины идут еще дальше —Tetherи USDCвыпускаются компаниями, которые могут и замораживают отдельные адреса по запросу. Они отлично подходят для быстрой передачи ценности и плохо — для сохранения конфиденциальности.

Практически хорошо работает такой подход: обменивайте активы на те, что подходят для конкретной задачи, а не на те, что кажутся наиболее приватными. Используйте USDT на BTCкогда хотите выйти из-под контроля эмитента,ETH на XMRкогда вам действительно нужно, чтобы реестр перестал «говорить», иBTC на LTCкогда вам просто нужно дешевое и быстрое урегулирование между контролируемыми вами кошельками.

Каждая из этих ошибок встречается чаще, чем экзотические угрозы, о которых беспокоятся люди, и каждой из них можно избежать бесплатно.

Отправка с верифицированной биржи прямо в обмен.Вывод средств уже привязан к вам, поэтому обмен наследует эту связь. Сначала переведите средства через контролируемый вами кошелек.

Повторное использование адреса получателя.Один повторно использованный адрес может объединить годы разрозненной активности в один очевидный кластер. Генерируйте новый для каждого обмена; каждый серьезный кошелек делает это автоматически.

Круглые числа.Отправка ровно 0.5 BTC и получение суммы, совпадающей с ней до сатоши, — это подпись, которую может найти любой. Нечетные суммы ничего не стоят и помогают.

Неправильное указание memo или сети.Это не провал конфиденциальности, но безусловно самая дорогая ошибка в этой категории — токен, отправленный не в ту сеть, обычно теряется. Проверяйте значок сети перед отправкой, каждый раз.

Предположение, что конфиденциальность означает отсутствие обязательств.Налогообложение следует за распоряжением активом, а не за документами. Обмен без идентификации по-прежнему является налогооблагаемым событием в большинстве стран; нашеруководство по налогам на криптообменрассказывает, как обычно должны выглядеть записи.

Вот что почти никогда не говорят в уголке интернета без KYC. Строка комиссии — это не то, куда уходят ваши деньги. Курс — вот что важно.

Мы постоянно отслеживаем одни и те же пары у наших подключенных провайдеров и публикуем результаты без изменений в индексе курсов криптообмена Monivo. Среди этих выборок разница между лучшей и худшей выплатой по идентичной паре, котируемой в одну и ту же секунду, постоянно составляла низкие однозначные проценты. При обмене на 2000 долларов этот спред затмевает все, что помечено как «комиссия» на любой из этих платформ.

Конфиденциальность стоит того, чтобы за нее платить. Но не стоит переплачивать случайно, по курсу, который вы никогда не сравнивали.

Именно в этом вся причина существования Monivo. Мы не еще одна площадка, конкурирующая по одной и той же паре; мы запрашиваем площадки, ранжируем доступные выплаты и направляем ваш ордер туда, где в данный момент платят больше всего — без каких-либо дополнительных комиссий сверх собственного курса провайдера. Вы можете наблюдать за этим вживую на странице сравнения обменовпрежде чем потратить хоть цент.

Люди, которые больше всего выигрывают от обмена без аккаунта, — это не те, кого предполагает стереотип. Это фрилансер, получающий оплату в USDT, который не хочет, чтобы четвертая биржа хранила ее документы. Долгосрочный держатель, консолидирующий «пыль» из шести кошельков, который не видит причин открывать аккаунт для перемещения своих монет. Человек из страны, где местная биржа потеряла своего банковского партнера в прошлом квартале. Разработчик, которому нужно небольшое количество актива, который не котируется ни на одной верифицированной платформе.

Их объединяет не секретность. Это предпочтение держать количество компаний, хранящих копию их паспорта, как можно ближе к нулю, насколько это позволяет задача — и это вполне обоснованный способ использования денег.

Если это похоже на вас, начните с двух глав ниже, затем введите реальную сумму в поле котировки и сравните ее с тем, что вы собирались использовать. Курс расскажет вам больше, чем любая статья.