Política Anti-Lavado de Dinero y KYC

1. Propósito y alcance

Monivo es un agregador de intercambios: consulta a los proveedores de liquidez integrados para obtener cotizaciones sobre un par de activos seleccionado por el usuario, los clasifica por el monto entregado y dirige al usuario al proveedor que ofrece el mejor resultado. Monivo nunca retiene saldos de usuarios, opera un libro de órdenes ni liquida transacciones en sus propios libros. Esta política se aplica a todos los intercambios de cripto a cripto dirigidos a través de Monivo y a cualquier función de rampa de entrada o salida en moneda fiat que Monivo pueda ofrecer a través de socios terceros regulados. Cubre las obligaciones que Monivo asume directamente, las que delega a los proveedores y los estándares que exige a cada sede integrada.

2. El rol y modelo de negocio de Monivo

Monivo es un intermediario tecnológico, no un Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP) que custodia, recibe o transfiere fondos de clientes. Cuando un usuario inicia un intercambio, envía criptomonedas desde su propia billetera a una dirección de depósito generada y controlada por el proveedor de liquidez seleccionado. El proveedor ejecuta el intercambio y envía el resultado a la dirección de billetera que el usuario especificó. El rol de Monivo se limita a la agregación de cotizaciones, enrutamiento, seguimiento de órdenes y atención al cliente.

Dado que Monivo no custodia fondos, no puede congelar ni incautar activos de usuarios. Cuando el análisis AML de un proveedor de liquidez marca un depósito, el proveedor puede retener los fondos pendientes de revisión; Monivo no tiene control sobre esa decisión y no puede anularla. Por lo tanto, las obligaciones de Monivo se centran en el análisis previo a la operación, la supervisión de transacciones, el mantenimiento de registros y la cooperación con proveedores y autoridades.

3. Responsabilidades de los proveedores de liquidez integrados

Cada proveedor de liquidez integrado es una empresa independiente que ejecuta y liquida intercambios en su propia infraestructura. Monivo exige a cada proveedor que mantenga su propio programa de cumplimiento AML/KYC conforme a las jurisdicciones en las que opera. Específicamente, Monivo espera que cada proveedor:

• Realice sanciones. Analice las direcciones de depósito y pago contra listas de sanciones aplicables (OFAC, UE, ONU y otras designaciones relevantes) antes y después de la ejecución de la transacción.
• Supervise transacciones. Aplique supervisión basada en riesgo para detectar patrones sospechosos, incluida la fraccionamiento, el salto de cadenas e indicadores de fraude conocido, y retenga o rechace las transacciones marcadas según la propia política del proveedor.
• Realice KYC cuando sea necesario. Implemente procedimientos de conocimiento del cliente cuando lo exija la jurisdicción del proveedor o cuando haya indicadores de riesgo, incluida la recopilación de documentos de identidad e información sobre el origen de los fondos.
• Mantenga registros. Conserve los registros de transacciones, la documentación KYC y los resultados del análisis durante el período que exija la ley aplicable (generalmente cinco años o más).
• Coopere con las autoridades. Responda a solicitudes legítimas y debidamente delimitadas de autoridades policiales y reguladores de acuerdo con las propias obligaciones legales del proveedor.

4. Análisis de direcciones y cumplimiento de sanciones

Antes de dirigir un intercambio, Monivo analiza tanto la dirección de pago proporcionada por el usuario como la dirección de depósito generada por el proveedor contra bases de datos conocidas de sanciones y direcciones de alto riesgo. Cuando una dirección de pago coincide con una entidad sancionada, Monivo se niega a dirigir la transacción e informa al usuario de que el intercambio no puede completarse. Este análisis es una capa de prevención; no garantiza que siempre se detectará una dirección sancionada, porque las bases de datos de direcciones no son exhaustivas y las nuevas designaciones aparecen continuamente.

Monivo no analiza las direcciones de depósito contra la lista interna de retención AML del proveedor, porque esa lista no se comparte con Monivo. Un proveedor puede marcar de forma independiente un depósito que el análisis de Monivo no detectó, y la decisión del proveedor de retener fondos prevalece sobre el enrutamiento de Monivo.

5. Supervisión de transacciones y mantenimiento de registros

Monivo registra los metadatos necesarios para dirigir, rastrear y dar soporte a cada intercambio: el par de activos, redes, montos, marcas de tiempo, hashes de transacción, direcciones de depósito y pago, identificadores de intercambio del proveedor e historial de estado de la orden. Estos datos se conservan por un mínimo de cinco años para cumplir los requisitos de mantenimiento de registros aplicables y para apoyar investigaciones. Monivo no almacena claves privadas, frases semilla ni documentos de identidad para intercambios de cripto a cripto.

6. Actividad sospechosa y restricciones de servicio

Monivo supervisa patrones de transacciones agregados en busca de indicadores de abuso, incluidos intercambios repetidos y rápidos a través de la misma dirección, volumen inusual en relación con la liquidez típica de un par y patrones de enrutamiento que sugieren fraccionamiento o capa. Cuando Monivo identifica actividad sospechosa, puede tomar las siguientes medidas:

• Rechazar dirigir un intercambio específico y devolver al usuario a la pantalla de cotización con un mensaje genérico.
• Bloquear una dirección o huella de dispositivo para que no inicie intercambios futuros a través de Monivo.
• Notificar al proveedor de liquidez relevante y compartir los metadatos de la transacción para que el proveedor aplique sus propios controles AML.

Monivo no tiene autoridad para congelar fondos retenidos por un proveedor. Cuando un proveedor informa una retención, Monivo transmitirá las instrucciones del proveedor al usuario y ayudará con el soporte, pero el plazo de resolución lo establece el proveedor, no Monivo.

7. Cumplimiento de rampas de entrada y salida en fiat

Cuando Monivo ofrece funcionalidad de fiat a cripto o cripto a fiat, esos servicios son operados por socios terceros regulados (como procesadores de pago licenciados y transmisores de dinero). Esos socios son los únicos responsables del KYC, la verificación de identidad, el análisis de pagos y el cumplimiento de las regulaciones de pago y prevención de lavado de dinero de su jurisdicción. Monivo no recopila, almacena ni procesa documentos de identidad ni credenciales de pago para transacciones en fiat; el socio regulado lo gestiona directamente. El rol de Monivo se limita a mostrar el widget del socio y retransmitir el estado de la orden.

8. Compartir datos con proveedores

Para dirigir y rastrear un intercambio, Monivo comparte con el proveedor seleccionado los datos mínimos necesarios: el par de activos, redes, montos y la dirección de pago proporcionada por el usuario. El proveedor genera y controla la dirección de depósito. Monivo no comparte direcciones IP de usuarios, huellas de dispositivo ni información de cuenta con los proveedores, a menos que sea necesario para resolver un problema específico de soporte o cumplimiento.

Cuando un proveedor solicita información adicional para una investigación AML sobre una transacción específica, Monivo compartirá los metadatos de transacción relevantes con ese proveedor. Monivo no comparte datos de usuarios con proveedores con fines de marketing.

9. Evaluación de riesgos

Monivo categoriza sus actividades como riesgo AML de bajo a medio en comparación con un exchange custodial, porque no retiene fondos y no puede usarse para lavar ingresos en custodia. Los principales riesgos residuales son: dirigir a un proveedor que posteriormente marca un depósito (mitigado por el AML a nivel de proveedor), usar Monivo para fraccionar intercambios entre proveedores (mitigado por la supervisión de patrones a nivel de Monivo) y el uso de una dirección de pago sancionada (mitigado por el análisis previo a la operación). Monivo revisa esta evaluación de riesgos al menos anualmente y después de cualquier cambio material en su conjunto de proveedores o modelo de negocio.

10. Revisión de la política y gobernanza

Esta política se revisa al menos anualmente y ante cualquier cambio material en el modelo de negocio de Monivo, las integraciones de proveedores o la guía regulatoria aplicable. Las actualizaciones materiales se anotan en esta página con una fecha revisada. Las preguntas sobre esta política, las solicitudes de la lista de verificación completa de cumplimiento del proveedor o las consultas de due diligence de posibles socios deben dirigirse al contacto de cumplimiento a continuación.

11. Contacto

Para preguntas AML/KYC, documentación de cumplimiento o solicitudes de due diligence de socios, escriba a compliance@monivo.io o escriba a la dirección indicada a continuación.