アンチマネーロンダリング（AML）および本人確認（KYC）ポリシー

1. 目的と範囲

Monivoは交換アグリゲーターです。統合された流動性プロバイダーからユーザーが選択した資産ペアのレートを取得し、提示される出力でランク付けし、最適な結果を提供するプロバイダーへユーザーを誘導します。Monivoがユーザーの残高を保持したり、オーダーブックを運営したり、自身の帳簿上で取引を決済したりすることはありません。本ポリシーは、Monivoを通じてルーティングされるすべての暗号資産から暗号資産への交換、およびMonivoが規制された第三者パートナーを通じて提供する可能性のある法定通貨のオンランプまたはオフランプ機能に適用されます。

本ポリシーは、Monivoが直接引き受ける義務、プロバイダーに委任する義務、および統合されたすべての取引所に求める基準を網羅しています。

2. Monivoの役割とビジネスモデル

Monivoはテクノロジー仲介者であり、顧客の資金を保有、受領、または送金する仮想資産サービスプロバイダー（VASP）ではありません。ユーザーが交換を開始すると、自身のウォレットから、選択された流動性プロバイダーによって生成および管理される預入アドレスへ暗号資産を送金します。プロバイダーは交換を実行し、ユーザーが指定したウォレットアドレスへ出力通貨を送金します。Monivoの役割は、レートの集計、ルーティング、注文追跡、およびカスタマーサポートに限定されます。

Monivoは資金を管理しないため、ユーザー資産を凍結したり差し押さえたりすることはできません。流動性プロバイダーのAMLスクリーニングによって預入がフラグ付けされた場合、プロバイダーはレビューが完了するまで資金を保留することがありますが、Monivoはその決定を制御できず、覆すこともできません。したがって、Monivoの義務は、取引前のスクリーニング、取引監視、記録保持、およびプロバイダーや当局との協力に重点を置いています。

3. 統合された流動性プロバイダーの責任

各統合された流動性プロバイダーは、自身のインフラ上で交換を実行および決済する独立した事業体です。Monivoは、すべてのプロバイダーに対し、事業を展開する法域に合致する独自のAML/KYCコンプライアンスプログラムを維持することを義務付けています。具体的には、Monivoは各プロバイダーに対し、以下の対応を期待しています。

• 制裁対象スクリーニングの実施。 取引実行の前後で、適用される制裁リスト（OFAC、EU、国連、およびその他の関連する指定）に対して預入および支払アドレスをスクリーニングします。
• 取引監視の実施。 ストラクチャリング、チェーンホッピング、既知の詐欺指標など、疑わしいパターンを検出するためにリスクベースの監視を適用し、フラグが付けられた取引はプロバイダー自身のポリシーに従って保留または拒否します。
• 必要に応じたKYCの実施。 プロバイダーの法域で義務付けられている場合、またはリスク指標が存在する場合（本人確認書類や資金源情報の収集を含む）、本人確認（KYC）手続きを実施します。
• 記録の維持。 適用される法律で義務付けられている期間（通常は5年以上）、取引記録、KYC書類、およびスクリーニング結果を保持します。
• 法執行機関との協力。 プロバイダー自身の法的義務に従い、正当かつ適切な範囲の法執行機関および規制当局からの要求に対応します。

4. アドレススクリーニングと制裁措置コンプライアンス

交換をルーティングする前に、Monivoは、ユーザーから提供された支払アドレスとプロバイダーによって生成された預入アドレスの両方を、既知の制裁対象および高リスクアドレスデータベースと照合してスクリーニングします。支払アドレスが制裁対象エンティティと一致する場合、Monivoは取引のルーティングを拒否し、交換が完了できないことをユーザーに通知します。このスクリーニングは予防層ですが、アドレスデータベースは網羅的ではなく、新しい指定が継続的に追加されるため、制裁対象アドレスが常に検出されることを保証するものではありません。

Monivoは、プロバイダーの内部AML保留リストがMonivoと共有されないため、そのリストに対して預入アドレスをスクリーニングすることはありません。プロバイダーは、Monivoのスクリーニングでは検出されなかった預入を独自にフラグ付けすることがあり、資金を保留するというプロバイダーの決定はMonivoのルーティングに優先します。

5. 取引監視と記録保持

Monivoは、各交換をルーティング、追跡、およびサポートするために必要なメタデータ（資産ペア、ネットワーク、金額、タイムスタンプ、トランザクションハッシュ、預入および支払アドレス、プロバイダーの交換識別子、注文ステータス履歴）を記録します。このデータは、適用される記録保持要件を満たし、調査をサポートするために最低5年間保持されます。Monivoは、暗号資産から暗号資産への交換において、秘密鍵、シードフレーズ、または本人確認書類を保管しません。

6. 疑わしい活動とサービス制限

Monivoは、同じアドレスを介した頻繁な繰り返しの交換、ペアの通常の流動性に対する異常な取引量、ストラクチャリングやレイヤリングを示唆するルーティングパターンなど、悪用を示す兆候について集計された取引パターンを監視します。Monivoが疑わしい活動を特定した場合、以下の措置を講じることがあります。

• 特定の交換のルーティングを拒否し、一般的なメッセージとともにユーザーをレート画面に戻す。
• Monivoを介して将来の交換を開始できないように、アドレスまたはデバイスのフィンガープリントをブロックする。
• 関連する流動性プロバイダーに通知し、取引メタデータを共有することで、プロバイダーが独自のAML管理を適用できるようにします。

Monivoには、プロバイダーが保有する資金を凍結する権限はありません。プロバイダーが保留を報告した場合、Monivoはプロバイダーの指示をユーザーに伝え、サポートをいたしますが、解決までの期間はMonivoではなくプロバイダーによって設定されます。

7. 法定通貨オンランプ・オフランプのコンプライアンス

Monivoが法定通貨から暗号資産、または暗号資産から法定通貨への機能を提供する場合は、これらのサービスは規制対象の第三者パートナー（ライセンスを持つ決済処理業者や送金業者など）によって運営されます。これらのパートナーは、KYC、本人確認、支払審査、および管轄区域の支払・アンチマネーロンダリング規制の遵守について単独で責任を負います。Monivoは、法定通貨取引のための本人確認書類や支払情報を収集、保管、処理しません。規制対象のパートナーが直接これらを扱います。Monivoの役割は、パートナーのウィジェットを表示し、注文状況を中継することに限定されます。

8. プロバイダーとのデータ共有

スワップをルーティングおよび追跡するために、Monivoは選択されたプロバイダーと最小限必要なデータ（資産ペア、ネットワーク、金額、ユーザーが提供した受取アドレス）を共有します。入金アドレスはプロバイダーが生成し、管理します。Monivoは、特定のサポートまたはコンプライアンスの問題を解決するために必要とされる場合を除き、ユーザーのIPアドレス、デバイスのフィンガープリント、またはアカウント情報をプロバイダーと共有しません。

プロバイダーが特定の取引に関するAML調査のために追加情報を要求した場合、Monivoはそのプロバイダーと関連する取引メタデータを共有します。Monivoは、マーケティング目的でユーザーデータをプロバイダーと共有することはありません。

9. リスク評価

Monivoは資金を保有せず、カストディにある収益のロンダリングに使用されることがないため、その活動をカストディアル取引所と比較して低から中程度のAMLリスクに分類しています。主な残存リスクは、後に預金をフラグ付けするプロバイダーへのルーティング（プロバイダーレベルのAMLにより軽減）、Monivoを介してプロバイダー間でスワップを構築すること（Monivoレベルのパターン監視により軽減）、および制裁対象の受取アドレスの使用（取引前スクリーニングにより軽減）です。

Monivoは、このリスク評価を少なくとも年1回、およびプロバイダーセットまたはビジネスモデルに重要な変更があった後に見直しています。

10. ポリシーの見直しとガバナンス

本ポリシーは、Monivoのビジネスモデル、プロバイダーとの連携、または適用される規制ガイドラインに重要な変更があった場合、および少なくとも年1回見直されます。重要な更新は、改訂日とともにこのページに記載されます。本ポリシーに関するご質問、完全なプロバイダーコンプライアンスチェックリストのご請求、または潜在的なパートナーからのデューデリジェンスに関するお問い合わせは、下記のコンプライアンス担当者までご連絡ください。

11. お問い合わせ

AML/KYCに関するご質問、コンプライアンス文書、またはパートナーのデューデリジェンスに関するご依頼は、compliance@monivo.ioまでメールでご連絡いただくか、下記の住所まで書面でお問い合わせください。